Słownik
SŁOWNIK POJĘĆ
Akcja - instrument finansowy emitowany przez spółkę akcyjną będące spółką akcyjną. Nabywcy akcji otrzymują prawo do udziału w zyskach spółki w postaci dywidendy.
Alokacja składki - procentowy podział składki na ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane zgodnie z decyzją ubezpieczonego.
Benchmark - stopa zwrotu, którą strony umowy przyjmują jako punkt odniesienia służący do pomiaru efektywności zarządzania.
Bessa - trwająca długo tendencja spadkowa na rynku inwestycyjnym.
Bon skarbowy - instrument finansowy, którego emitent - Skarb Państwa - zobowiązuje się do jego wykupu w określonym terminie nie dłuższym niż 52 tygodnie.
Cel finansowy - cel inwestora, na który mają być wydatkowane środki wypłacane z dokonywanych inwestycji.
Cel inwestycyjny funduszu - cel zarządzającego określony w statucie lub regulaminie funduszu, który dostarcza inwestorowi ogólnej informacji o sposobie inwestowania aktywów funduszu.
Cel inwestycyjny inwestora - określa on stopę rentowności jakiej inwestor spodziewa się osiągnąć w wyniku dokonywanych inwestycji w określonym horyzoncie czasowym
Cesja - umowa przekazanie praw lub obowiązków na rzecz innego podmiotu.
Decyzja inwestycyjna - wybór określonej formy inwestowania i instytucji finansowej, która powinna być zgodna z celem inwestycyjnym inwestora.
Dynamiczny inwestor - osoba, która ma wysoki poziom akceptacji ryzyka inwestycyjnego.
Dywersyfikacja - rozdzielenie kapitału pomiędzy fundusze kilku kategorii o zróżnicowanym profilu inwestycyjnym.
Działalność ubezpieczeniowa - działalność prowadzona przez zakłady ubezpieczeń zgodnie z ustawą o działalności ubezpieczeniowej, w dziale ubezpieczeń na życie albo w dziale pozostałych ubezpieczeń osobowych oraz ubezpieczeń majątkowych.
Dzień wyceny - dni, w których następuje wycena jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych - są nimi wszystkie dni notowań Giełdy Papierów Wartościowych.
Emitent - podmiot, który oferuje instrumenty finansowe dla nabywców, w celu sfinansowania swoich określonych wydatków.
Formy inwestowania - rodzaje lokat oferowanych przez instytucje finansowe takie jak: polisy na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, fundusze inwestycyjne.
Fundusz akcji - ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy lub fundusz inwestycyjny, którego aktywa są lokowane głównie w akcjach spółkach notowanych na giełdach papierów wartościowych.
Fundusze ubezpieczeniowe - fundusz prewencyjny oraz fundusze i rezerwy specjalnie przewidziane w ustawie.
Fundusz inwestycyjny - fundusz utworzony i zarządzany przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych.
Fundusz obligacji - ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy lub fundusz inwestycyjny, którego aktywa są lokowane głównie w obligacjach i bonach skarbowych.
Fundusz rynku pieniężnego - ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy lub fundusz inwestycyjny lokujący swoje aktywa w instrumenty rynku pieniężnego bony skarbowe, krótkoterminowe lokaty bankowe, dłużne papiery wartościowe o terminie wykupu poniżej roku. Instrumenty charakteryzujące się dużym bezpieczeństwem oraz niewielkimi wahaniami wartości.
Fundusz stabilnego wzrostu - ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy lub fundusz inwestycyjny, lokujący aktywa zarówno w akcjach jak i obligacjach oraz bonach skarbowych, przy czym poziom akcji nie powinien przekraczać 40% aktywów funduszu.
Fundusz zrównoważony - ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy lub fundusz inwestycyjny, który lokuje swoje aktywa w prawie równych proporcjach w akcje spółek oraz bony skarbowe i obligacje.
Horyzont czasowy - przewidywany przez inwestora okres między momentem wpłaty oszczędności do wybranej formy inwestycji a momentem, w którym wypłaci środki na realizację celu finansowego.
Hossa - trwająca długo tendencja wzrostowa na rynku inwestycyjnym, której najczęściej towarzyszą zwiększone zakupy akcji.
Indeksacja (waloryzacja) - podwyższanie składek i/lub sumy ubezpieczenia o wskaźnik inflacji. Wyznaczana indywidualnie przez zakłady ubezpieczeń. W zależności od ofert może być to indeksacja dobrowolna lub przymusowa.
Indeks giełdowy - instrument mierzący zmiany cen papierów wartościowych. Dany indeks może obejmować wszystkie papiery wartościowe określonego typu lub ich wybraną grupę.
Indywidualny rachunek ubezpieczonego - rachunek prowadzony przez zakład ubezpieczeń dla danego ubezpieczonego, na którym zapisywane są jednostki uczestnictwa nabywane za składki.
Inflacja - wyrażony w procentach wskaźnik wzrostu cen i usług publikowany przez GUS.
Instrumenty finansowe - rodzaje lokat oferowanych przez emitentów takie jak: akcje obligacje, bony skarbowe.
Inwestor - osoba, która lokuje oszczędności w wybranej formie inwestycji.
Inwestowanie - lokowanie oszczędności w wybranej formie inwestycji.
Inwestycja długoterminowa - wybrana forma inwestycji, w której inwestor lokuje swoje oszczędności przy horyzoncie czasowym dłuższym niż 10 lat.
Jednostki uczestnictwa - zapisane na indywidualnym rachunku ubezpieczonego części funduszy, które stanowią podstawę do wyliczenia wypłaty środków zgromadzonych przez ubezpieczonego.
Karencja - przewidziany umową ubezpieczenia czas, w którym zakład ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności za szkody na osobie lub przedmiocie ubezpieczenia.
Klauzula ubezpieczeniowa - warunki ograniczające odpowiedzialność ubezpieczyciela za konsekwencje powstałego zdarzenia ubezpieczeniowego.
Konserwatywny inwestor - inwestor, który ma bardzo niski poziom akceptacji ryzyka inwestycyjnego.
Konto podstawowe - Część indywidualnego rachunku klienta w produktach o składce regularnej, na które alokowane są składki – w określonej kwocie o określonej częstotliwości.
Konto dodatowe - Rachunek dodatkowy występujący wraz z Kontem Podstawowym. Charakteryzuje sie brakiem opłat likwidacynych – pieniądze można z konta dodatkowego wypłacić bez kosztów w dowolnym momencie dlatego nadaje się idealnie do inwestowa wiekszych kwot na krótszy okres. Konto dodatkowe można traktować jako konto oszczędnościowe z możliwością wypłat w dowolnym momencie.
Konwersja - Transakcja polegająca na przenoszeniu całości lub części zainwestowanych środków między funduszami.
Nadzór ubezpieczeniowy - nadzór nad prawidłowym przebiegiem procesów ubezpieczeniowych sprawowany przez powołane do pełnienia tej funkcji instytucje, np. Komisję Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych.
Obligacje - instrumenty finansowe, którego emitent potwierdza, że podejmuje się wypłacić w określonym terminie wartość zainwestowanych środków wraz z należnymi odsetkami.
Oczekiwany zysk - zysk z inwestycji jakiego inwestor spodziewa się osiągnąć z wybranej formy inwestowania.
Ogólne warunki ubezpieczeń - przygotowany przez zakład ubezpieczeń wzorzec umowny zawierający określenie zakresu praw i obowiązków stron umowy ubezpieczenia. Ogólne warunki ubezpieczeń są dostarczane ubezpieczającemu przed zawarciem umowy ubezpieczenia i odnoszą się indywidualnie do danego rodzaju ubezpieczenia.
Okres ubezpieczenia - czas na jaki zawiera się umowę ubezpieczenia i obejmuje ochroną ubezpieczeniową ubezpieczoną osobę lub mienie.
Oszczędzanie - odkładanie określonej części pieniędzy przez osobę, której wydatki są niższe niż jej dochody.
OWU - Ogólne Warunki Ubezpieczeń.
Papiery wartościowe - świadectwa depozytowe, które potwierdzają prawo własności do określonych aktywów finansowych. Są to między innymi akcje i obligacje.
Planowanie finansowe - ograniczanie bieżących wydatków mające na celu zwiększenie oszczędności w celu (w zależności od potrzeb): sfinansowania kosztów ochrony ubezpieczeniowej oraz/lub zgromadzenia środków na sfinansowanie przyszłych celów inwestycyjnych.
Polisa - dokument stanowiący potwierdzenie zawarcia umowy ubezpieczenia
Portfele wzorcowe - sposób alokacji składki między funduszami rekomendowany przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe.
Portfel funduszy – fundusze, w które inwestor alokuje składkę.
Potencjał zysku - możliwy do osiągnięcia poziom stopy rentowności danej formy inwestycji.
Poziom akceptacji ryzyka inwestycyjnego - poziom ryzyka inwestycyjnego akceptowany przez inwestora dla wybranych przez niego form inwestycji.
Poziom ryzyka inwestycyjnego - ryzyko inwestycyjne przypisane danej formie inwestycji..
Regulamin funduszu - regulamin ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, w którym określone są m.in.: cel inwestycyjny funduszu oraz polityka inwestycyjna.
Rodzaj funduszu - zróżnicowanie funduszy ze względu na ich cele inwestycyjne.
Ryzyko inwestycyjne - prawdopodobieństwo osiągnięcia przez inwestora oczekiwanego zysku z wybranej formy inwestycji oraz maksymalna możliwa różnica między oczekiwanym zyskiem a stopą zwrotu uzyskanej przez inwestora z inwestycji.
Status polisy opłaconej - status, który osiąga umowa ubezpieczenia po zapłaceniu przez ubezpieczającego składek regularnych należnych za okres pięciu lat, w wysokości z daty wystawienia polisy.
Stopa zwrotu - procentowa zmiana wartości inwestycji w danym okresie.
Strategia inwestowania - sposób realizacji celu inwestycyjnego ubezpieczonego lub funduszu.
Towarzystwo funduszy inwestycyjnych - podmiot w formie spółki akcyjnej, zarządzający funduszami inwestycyjnymi.
Transfer środków - przeniesienie środków ubezpieczonego między ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Dotyczy środków zgromadzonych na rachunku ubezpieczonego do chwili obecnej.
Ubezpieczony - osoba fizyczna, której życie lub zdrowie jest przedmiotem umowy ubezpieczenia.
Umiarkowany Inwestor - osoba, która ma umiarkowany (średni) poziom akceptacji ryzyka
Uposażony - osoba fizyczna lub osoba prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, która jest uprawniona do otrzymania świadczenia należnego w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.
Wartość funduszu - sumaryczna wartość wszystkich jednostek uczestnictwa danego funduszu zaksięgowanych na indywidualnych rachunkach ubezpieczonych w danym dniu wyceny.
Wartość indywidualnego rachunku ubezpieczonego - sumaryczna wartość wszystkich jednostek uczestnictwa zaksięgowanych na indywidualnym rachunku ubezpieczonego w danym dniu wyceny.
Wartość polisy - w ubezpieczeniach z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym - suma polisy
Zmiana alokacji składki - dyspozycja ubezpieczonego zmieniająca procentowy sposób podziału składek między ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi oferowanymi przez AEGON. Dotyczy przyszłych składek.
